自転車保険

先日、家人のために電動アシスト自転車を購入しました。その際に、購入したイオンバイクの店員に勧められて「自転車あんしんパック」というサービスに加入したのを機に、自転車保険の加入を検討することになりました。

「自転車あんしんパック」の内容

今回、加入した「自転車あんしんパック」では、2,700円の加入料を払うと以下のサービスを受けることができます。

修理工賃50%OFF(2年)
パーツ購入代金10%OFF(2年)
点検・調整無料(2年)
防犯登録がセット(2年)

最後の防犯登録は「自転車あんしんパック」に加入しなくても必要となりますので、防犯登録料(500円)を差し引いた2,200円が実質的な負担金額となります。ちょっと別な自転車のパーツを色々と購入しようと考えていたこともあり、2,200円は回収可能だろうと思い加入しました。また「自転車あんしんパック」では以下の保険も付帯してきます。

賠償責任保険：5,000万円(1年)
※免責：1,000万円
傷害保険：死亡・後遺障害：1,000万円(1年)
盗難保険：購入金額の80%(1年目)、60%(2年目)

この保険の内容が小生に自転車保険の加入を検討させるきっかけとなったのでした。

自転車事故の高額損害賠償判決の増加

最近は自転車を運転していて他人を怪我をさせ、高額の賠償金の支払いを命じることが増えてきています。一例を挙げると以下のような判例があります。

【平成8年10月　大阪地裁】
夜間に無灯火で自転車を運転していた男性が、短大非常勤講師をはねた事故では、男性に損害賠償2,500万円の支払いを命じた

【平成17年11月　横浜地裁】
夜間に無灯火で携帯電話を操作しながら自転車を運転していた女子高生が看護師の女性に衝突。事故により歩行困難になり、看護師の職を失った女性に対し、横浜地裁は5,000万円の支払いを命じた。

【平成25年7月　神戸地裁】
事故当時小学5年生だった少年が運転するマウンテンバイクが歩行者の女性と衝突。女性は一命を取り留めたものの意識不明の寝たきりの状態となる。神戸地裁は少年の母親に監督義務を果たしていないとして、9,500万円の支払いを命じた

最初の2つの例は夜間に無灯火運転するという素人目にも大きいと感じさせる過失が運転者にありますが、3つ目の例は深刻です。被害者が意識不明の寝たきり状態となってしまった結果は確かに重大ではあえりますが、最初の2つほど大きな過失が少年にあったようには思えません。

保険として考えた場合

近年の自転車事故に対する賠償例でみると、賠償責任保険が5,000万円という些か心もとない気がします。加えてパンフレット上では小さく「免責1,000万円」と記載されていることです。これはもし自転車事故を起こし被害者に5,000万円払わなければならなくなった場合、保険では4,000万しか賄えずに1,000万は自己負担になる事を意味します。これはちょっと免責の金額設定としては大きすぎるように思います。